Форум Привет

Я, видимо, не очень умная и не понимаю, что делать с 401К в случае ухода с работы.
Условно, там за года работы $25 000 моих отчислений и $25 000 матч от работодателя. План пока эти деньги не трогать до 59+ лет, чтобы не платить налоги. Какие телодвижения надо будет совершать в случае увольнения? Других подобных акканутов нет (кроме условный сейвингов). Счас посмотрела, этот аккаунт вообще на мой рабочий емеил записан.

никаких, это ваши деньги и ни одна сволочь их не тронет. Перебейте их на свой емейл как будет время, если не сможете сами - свяжитесь с HR компании, они там в том числе для этого и сидят

Возможно, все инструкции что делать у вас есть в пакете документов, который вам выдали в момент увольгения

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Сб фев 15, 2025 8:31 pm Я, видимо, не очень умная и не понимаю, что делать с 401К в случае ухода с работы.
Условно, там за года работы $25 000 моих отчислений и $25 000 матч от работодателя. План пока эти деньги не трогать до 59+ лет, чтобы не платить налоги. Какие телодвижения надо будет совершать в случае увольнения?

Возможно вам в какой-то момент после увольнения работодатель пришлет уведомление, что типа вы уже не с ним и эти деньги вам нужно забрать. Тогда можете открыть Rollover IRA счет (например в Фиделити) и перевести туда эти 401к деньги (direct deposit), не получая их на руки. И далее, в последующих работах, если будете открывать другие 401к счета, после увольнения с этих работ, можно удобно сливать все деньги в тот Rollover IRA, который у вас уже будет.

Hun писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 5:56 am

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Сб фев 15, 2025 8:31 pm Я, видимо, не очень умная и не понимаю, что делать с 401К в случае ухода с работы.
Условно, там за года работы $25 000 моих отчислений и $25 000 матч от работодателя. План пока эти деньги не трогать до 59+ лет, чтобы не платить налоги. Какие телодвижения надо будет совершать в случае увольнения?

Возможно вам в какой-то момент после увольнения работодатель пришлет уведомление, что типа вы уже не с ним и эти деньги вам нужно забрать. Тогда можете открыть Rollover IRA счет (например в Фиделити) и перевести туда эти 401к деньги (direct deposit), не получая их на руки.

В этом случае никакие налоги я не плачу (если не снимаю до ~60 лет)?

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 5:58 amВ этом случае никакие налоги я не плачу (если не снимаю до ~60 лет)?

Да.
Но вы должны позвонить в 401к и сказать им не выдать вам деньги, а именно перевести их на Rollover IRA.

Я: can company start charging fee for 401k after termination?
АИ: Yes, a company can start charging a fee to a terminated employee's 401k account after they leave, but these fees must be reasonable, proper, and considered administrative costs

Так что все зависит от плана и фондов в нем. некоторые 401к очень вкусные - так и подержал бы, некоторые - валить сразу.

Можно пока оставить и сравнить потом с новым 401k.
Если новый лучше, можно сделать rollover туда или в IRA.
Главное чеком не брать - тогда на это налог и штраф платить придется.

mikeG писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 8:09 am Можно пока оставить и сравнить потом с новым 401k.
Если новый лучше, можно сделать rollover туда или в IRA.
Главное чеком не брать - тогда на это налог и штраф платить придется.

Это не важно. Мне фиделити чек прислали, хоть у них с вангардом всё по цифре. Никакого конечно налога и штрафа я не платил. Просто заполнил форму в конце года и все дела. 1099-R, box 7, "G"

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Сб фев 15, 2025 8:31 pm Я, видимо, не очень умная и не понимаю, что делать с 401К в случае ухода с работы.
Условно, там за года работы $25 000 моих отчислений и $25 000 матч от работодателя.

То что вы отчисляли - ваше. То, что от работодателя должно быть vested, иначе заберут. Смотрите ваш vesting schedule.

Alex_L писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 9:14 am То что вы отчисляли - ваше. То, что от работодателя должно быть vested, иначе заберут. Смотрите ваш vesting schedule.

У меня ни на одной работе не было такого жлобства, чтобы 401k вестился.

Я на этой работе уже много лет и если там такое стоит, значит, все завестилось?

mikeG писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 9:42 am

Alex_L писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 9:14 am То что вы отчисляли - ваше. То, что от работодателя должно быть vested, иначе заберут. Смотрите ваш vesting schedule.

У меня ни на одной работе не было такого жлобства, чтобы 401k вестился.

У меня было.

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 9:52 am Я на этой работе уже много лет и если там такое стоит, значит, все завестилось?

cscscccs.png

Да.

Ролл оувер. И ни в коем случае никаких дистрибьюшенов иначе гемор и финансовые лоссы

Какой-то аккаунт для потенциального ролл овер заранее открыть, где посоветуете? У меня только сейвингс аккаунты сейчас.

Вангард, Фиделити, Шваб - без разницы. Если в одном из них уже есть сэвинг, там же и открывайте.

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Сб фев 15, 2025 8:31 pm Я, видимо, не очень умная и не понимаю, что делать с 401К в случае ухода с работы.
Условно, там за года работы $25 000 моих отчислений и $25 000 матч от работодателя. План пока эти деньги не трогать до 59+ лет, чтобы не платить налоги. Какие телодвижения надо будет совершать в случае увольнения? Других подобных акканутов нет (кроме условный сейвингов). Счас посмотрела, этот аккаунт вообще на мой рабочий емеил записан.

Очень часто, но не всегда, на 401к ужасные условия, включая высокие ER (expense ratios) по фондам и прочие фии...
Если это так, то надо делать оттуда roll over в нормальный IRA или Roth IRA (Fidelity, Vanguard и т.д.). Это просто делается.
Если это не так, то ничего делать не надо.

Никогда... повторюсь, никогда нельзя делать roll over c 401k cтарого работодателя на 401к от нового. Хотя они будут уверять обратное.

mikeG писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 8:09 am Можно пока оставить и сравнить потом с новым 401k.
Если новый лучше, можно сделать rollover туда или в IRA.

На IRA или Roth IRA да, на новый 401k НИ В КОЕМ СЛУЧАЕ!

mikeG писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 8:09 am Главное чеком не брать - тогда на это налог и штраф платить придется.

Тут есть тонкость. Если делать wire transfer, то снимут как минимум $50.
Можно чеком, но не на имя держателя счета ... а на новый банк как федишуари.

ЖестДобройМоли писал(а): ↑Вс фев 16, 2025 1:04 pm Какой-то аккаунт для потенциального ролл овер заранее открыть, где посоветуете? У меня только сейвингс аккаунты сейчас.

Разницы нет. Как уже сказали Вангард, Фиделити, Шваб - все норм.
У меня IRA размазан по нескольким. Из них больше всех нравится Фиделити. У них очень удобно со счетами возюкаться. Всё интуитивно. Ну и кустомер суппорт отличный.

Можно спокойно брать чеком на свое имя, но нужно положить в IRA/new 401K в течении 60 дней, ЕМНИП. Может быть catch - снимут подоходный налог, тогда придется доложить из своих до полной суммы, а потом получить возврат in the tax time. Потому надежнее direct rollover.