Форум Привет

Одну из компаний где я давно работал продали - все что там было на 401K перевели в IRA.
Я так понимаю из IRA можно перевести деньги в мой текущий 401K?
С другой стороны пишут что IRA дает больше преимуществ vs 401K.
Как лучше поступить?

Нет, из ИРА в 401к не переведут. Можно было 401к->401к, но до.
АйРА теперь под Вашим полном контролем, как хотите, так и инвестируйте.

С ИРА гораздо веселее.

Можно ли переводить из IRA в 401K - это зависит от плана, узнайте у администратора. Я переводил к последнему работодателю.
Что из них лучше опять же зависит от вашего 401K то есть какой там выбор инвестиций, есть ли brokerage link, какие fees. В IRA обычно все проще и нет ограничений. Преимущество 401K в том что из него можно брать деньги как исполнилось 55 лет без штрафа.

Nostradamus писал(а): ↑Сб июл 16, 2022 5:14 pm Можно ли переводить из IRA в 401K - это зависит от плана, узнайте у администратора. Я переводил к последнему работодателю.
Что из них лучше опять же зависит от вашего 401K то есть какой там выбор инвестиций, есть ли brokerage link, какие fees. В IRA обычно все проще и нет ограничений. Преимущество 401K в том что из него можно брать деньги как исполнилось 55 лет без штрафа.

Если с работы уйдёшь, то да, можно. А так в 59 споловиной как и IRA. Ещё 401-ый немного лучше защищён при банкростве.

The Rule of 55
If you lost your job or retire when you're age 55 but not yet 59½, you might be able to take distributions from the 401(k) without the 10% early withdrawal penalty. The IRS allows an employee—who has been separated from their employer—to receive a penalty-free distribution from the qualified plan in the year of turning 55 or older.
13

However, this only applies to the 401(k) from the employer you just left, not any earlier employer plans, nor any of your individual retirement accounts (IRAs). For your other accounts, you would have to wait until age 59½ to take distributions penalty-free.

Шурик писал(а): ↑Пт июл 15, 2022 8:36 am Одну из компаний где я давно работал продали - все что там было на 401K перевели в IRA.
Я так понимаю из IRA можно перевести деньги в мой текущий 401K?
С другой стороны пишут что IRA дает больше преимуществ vs 401K.
Как лучше поступить?

Лучше оставить как есть. Мне трудно преставить ситуацию когда 401 даёт лучшие и более условия для инвестирования, чем IRA.

Inock писал(а): ↑Сб июл 16, 2022 5:26 pm Мне трудно преставить ситуацию когда 401 даёт лучшие и более условия для инвестирования, чем IRA.

В 401-м бывают institutional funds недоступные в обычных брокерских счетах.

Inock писал(а): ↑Сб июл 16, 2022 5:24 pm Если с работы уйдёшь, то да, можно.

Да но необязательно совсем уходить с работы. Можно просто поменять работу и тогда 401-й от бывшего работодателя можно оприходовать. Главное чтобы это случилось после того как исполнилось 55. Но здесь еще одна засада: 401-е планы могут вводить свои ограничения. Например забирай если исполнилось 55 но сразу всю сумму а по частям (partial distribution) нельзя. Опять же надо звонить администратору и узнавать если есть такая цель.

Baloon писал(а): ↑Пт июл 15, 2022 10:02 am С ИРА гораздо веселее.

Вот сюда перевели https://www.mtrustcompany.com/
Пока это все в процессе
Я совершенно не знаком с ИРА - посоветуйте с чего начать?

Для начала вот что у меня было на том 401К

Asset Allocation - Target Risk
- JH Multimanager Aggressive LS - 63%
Aggressive Growth
- Real Est. Securities Fund - 7%
- Small Cap Stock Fund - 7%
- Vanguard Energy Fund - 7%
- Vanguard Materials Index Fund - 5%
Growth
- 500 Index Fund - 12%

В принципе меня этот расклад устраивал
В этом году конечно просело все на примерно 15-20%%

Мне до пенсии еще работать и работать поэтому можно наверное рискнуть

Шурик писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 4:31 pm В принципе меня этот расклад устраивал

Это ничё что Вас немножечко грабили с Expense Ratio 1.5%?
У VFIAX/VTSAX Expense Ratio всего 0.04%

Uzito писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:10 pm

Шурик писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 4:31 pm В принципе меня этот расклад устраивал

Это ничё что Вас немножечко грабили с Expense Ratio 1.5%?
У VFIAX/VTSAX Expense Ratio всего 0.04%

Я в этом ничего не понимаю :(
Поэтому и спрашиваю - есть возможность сделать как надо

Expense ratio на этих JH фондах за гранью добра и зла. Сделайте three fund portfolio из индексов Vanguard или Fidelity.

mikeG писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:24 pm Expense ratio на этих JH фондах за гранью добра и зла. Сделайте three fund portfolio из индексов Vanguard или Fidelity.

Спасибо за совет!

Проверил сейчас - так и сделано на моих других 401К
У еще пара - один в Vanguard а другой в Fidelity

JH очень старый акаунт был
Когда заводил его посоветовали именно так сделать - а проверять позже я поленился :(
А зря

mikeG писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:24 pm Expense ratio на этих JH фондах за гранью добра и зла. Сделайте three fund portfolio из индексов Vanguard или Fidelity.

Если до пенсии больше 15 лет, то можно и один фонд S&P 500.

Я бы только всё ж таки смотрела бы не на икспенсес пер се, а на нет ретёрнс.

Inock писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:36 pm

mikeG писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:24 pm Expense ratio на этих JH фондах за гранью добра и зла. Сделайте three fund portfolio из индексов Vanguard или Fidelity.

Если до пенсии больше 15 лет, то можно и один фонд S&P 500.

Да, советуемый bogleheads трёх-фондовый портфель это просто позор последние 15 лет.
облигации VBTLX - ни дивидентов ни роста
международный VSUX - тоже болтается как говно в проруби и дивиденты минимальные

Так что всё в VFIAX или VTSAX (разница минимальная) и дело с концом. Когда до пенсии будет лет пять, тогда можно и думать о диверсификации.

Inock писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:36 pm Если до пенсии больше 15 лет, то можно и один фонд S&P 500.

Скорее всего так и сделаю

Uzito писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:45 pm

Inock писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:36 pm

mikeG писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:24 pm Expense ratio на этих JH фондах за гранью добра и зла. Сделайте three fund portfolio из индексов Vanguard или Fidelity.

Если до пенсии больше 15 лет, то можно и один фонд S&P 500.

Да, советуемый bogleheads трёх-фондовый портфель это просто позор последние 15 лет.
облигации VBTLX - ни дивидентов ни роста
международный VSUX - тоже болтается как говно в проруби и дивиденты минимальные

Так что всё в VFIAX или VTSAX (разница минимальная) и дело с концом. Когда до пенсии будет лет пять, тогда можно и думать о диверсификации.

Согласен

из иры нельзя борровить.
в отличие от 401к

Шурик писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:46 pm

Inock писал(а): ↑Вс июл 17, 2022 5:36 pm Если до пенсии больше 15 лет, то можно и один фонд S&P 500.

Скорее всего так и сделаю

Да, если пенсия пока не планируется, то бонды можно смело опустить. Добавлять или нет international - вопрос. Вероятно, international будет и дальше в заднице.
Я держу немного, но сильно меньше, чем рекомендуют.