Форум Привет

Стоит ли максимизировать 401К, если матч не идет на всю сумму?


Ну и так - просто циферки посмотреть.
https://www.morningstar.com/articles/10 ... JgHtKxoijU

Стоит, если tax bracket на пенсии ожидается ниже, чем сейчас.
В типичном случае он будет ниже.

У меня есть своя компания, и теоретически я могу максимизировать по полной + матч.

То есть матчить самой себе в дополнение.

НО никак не решу, стоит ли.

СPA говорит, что стоит, но он такой старой закалки товарищ, ему все надо по меньшему сопротивлению и без выкрутасов.

положышь сейчас больше в 401. заплатишь за год меньше налогов. чо будет потом - ваще никто не знает.

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 11:41 am Стоит ли максимизировать 401К, если матч не идет на всю сумму?

За исключением редких случаев, да.

Bobeg писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:35 pm положышь сейчас больше в 401. заплатишь за год меньше налогов. чо будет потом - ваще никто не знает.

Вот. Этого и боюсь. Вдруг инфляция дикая.

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:41 pm

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 11:41 am Стоит ли максимизировать 401К, если матч не идет на всю сумму?

За исключением редких случаев, да.

Каких, например?

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:45 pm

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:41 pm

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 11:41 am Стоит ли максимизировать 401К, если матч не идет на всю сумму?

За исключением редких случаев, да.

Каких, например?

Когда ваш доход на пенсии будет существенно превышать ваш нынешний и переводит вас в другок такс бракет. Например вы сейчас получаете 50 а будет 500 в год.

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:52 pm

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:45 pm

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:41 pm

За исключением редких случаев, да.

Каких, например?

Когда ваш доход на пенсии будет существенно превышать ваш нынешний и переводит вас в другок такс бракет. Например вы сейчас получаете 50 а будет 500 в год.

А кроме так брекетов, есть другие критерии.

Допустим, у меня будет одинаковый такс брекет сейчас и на пенсии - стоит ли в таком случае максимизировать 401K?

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:01 pm

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:52 pm

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 2:45 pm
Каких, например?

Когда ваш доход на пенсии будет существенно превышать ваш нынешний и переводит вас в другок такс бракет. Например вы сейчас получаете 50 а будет 500 в год.

А кроме так брекетов, есть другие критерии.

Допустим, у меня будет одинаковый такс брекет сейчас и на пенсии - стоит ли в таком случае максимизировать 401K?

Безусловно. Вы же не платите никаких налогов на капитал гейн,

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:02 pm Безусловно. Вы же не платите никаких налогов на капитал гейн,

Ето как ето? При снятии платится подоходный налог на все, что снимаешь. Таким образом, если предположить, что снимаeм в конце концов все, то заплатите и зa вложенное, и за наросшее по одной ставке, которая может легко оказаться выше, чем long term capital gain rate.

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:01 pmДопустим, у меня будет одинаковый такс брекет сейчас и на пенсии - стоит ли в таком случае максимизировать 401K?

Если ваш такс брекет сейчас около или более 15% и будет такой же на пенсии, то вы можете посмотреть в сторону brokerage account, где вы будете платить Long-Term Capital Gains:

- 0% до 83к в год (для женатых/замужних)
- или всего 15% до почти полумиллиона of taxable income.

И при этом не иметь никаких ограничений, ни на вложенную сумму, ни на снятие денег, которые есть у 401к плана. То есть, можно класть в 401к до 100% матч, а остальное в brokerage account.

ALK писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:27 pm

IL1 писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:02 pm Безусловно. Вы же не платите никаких налогов на капитал гейн,

Ето как ето? При снятии платится подоходный налог на все, что снимаешь. Таким образом, если предположить, что снимаeм в конце концов все, то заплатите и зa вложенное, и за наросшее по одной ставке, которая может легко оказаться выше, чем long term capital gain rate.

Теоретически конечно всё может быть, но если доходы на пенсии будут меньше зарплаты да и вообщяе не очень большие, то всё ок.

Hun писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:58 pm

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 3:01 pmДопустим, у меня будет одинаковый такс брекет сейчас и на пенсии - стоит ли в таком случае максимизировать 401K?

Если ваш такс брекет сейчас около или более 15% и будет такой же на пенсии, то вы можете посмотреть в сторону brokerage account, где вы будете платить Long-Term Capital Gains:

- 0% до 83к в год (для женатых/замужних)
- или всего 15% до почти полумиллиона of taxable income.

И при этом не иметь никаких ограничений, ни на вложенную сумму, ни на снятие денег, которые есть у 401к плана. То есть, можно класть в 401к до 100% матч, а остальное в brokerage account.

Да, я сравниваю 401К с brokerage account.

У меня высокий tax bracket сейчас.

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 1:58 pm У меня есть своя компания, и теоретически я могу максимизировать по полной + матч.

То есть матчить самой себе в дополнение.

НО никак не решу, стоит ли.

СPA говорит, что стоит, но он такой старой закалки товарищ, ему все надо по меньшему сопротивлению и без выкрутасов.

Если свой бизнес, да ещё без работников то откладывать не просто стоит, а обязательно надо. Ну возьмём хотябы solo 401K. Посколькоу вы молодая женщина, то можете сразу 20500 плюс 25% от прибыли положить. Значит реально при скажем 37% федеральном плюс X% штатовский, ну допустим 20000 оставляете в своём 401 первом а не в чужом . Плюс с дивидендов и capital gain ничего. Планировать можно когда выгодно оттуда после 59 лет снять.

Inock писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 10:51 am

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 1:58 pm У меня есть своя компания, и теоретически я могу максимизировать по полной + матч.

То есть матчить самой себе в дополнение.

НО никак не решу, стоит ли.

СPA говорит, что стоит, но он такой старой закалки товарищ, ему все надо по меньшему сопротивлению и без выкрутасов.

Если свой бизнес, да ещё без работников то откладывать не просто стоит, а обязательно надо. Ну возьмём хотябы solo 401K. Посколькоу вы молодая женщина, то можете сразу 20500 плюс 25% от прибыли положить. Значит реально при скажем 37% федеральном плюс X% штатовский, ну допустим 20000 оставляете в своём 401 первом а не в чужом . Плюс с дивидендов и capital gain ничего. Планировать можно когда выгодно оттуда после 59 лет снять.

Хм, интересно. А почему 25% от прибыли? МОй CPА сказал, что 20500+20500, то есть 41К макс. 25% от прибыли - это бОльшая сумма.

Lenka писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 12:45 pmА почему 25% от прибыли? МОй CPА сказал, что 20500+20500, то есть 41К макс. 25% от прибыли - это бОльшая сумма.

Для self-employed есть несколько вариантов планов. Можно посмотреть в сторону не только соло 401(k), но и SEP IRA (в зависимости от дохода).
Retirement Plan Options for the Self-Employed

Для self-employed откладывать в пенсионный план чаще всего выгодно с налоговой точки зрения (вне зависимости от инфляционных ожиданий или вариантов с пенсией от SSA).

Inock писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 10:51 am Плюс с дивидендов и capital gain ничего.

Что Вы имели в виду в данном случае?

Lenka писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 12:45 pm

Inock писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 10:51 am

Lenka писал(а): ↑Пт авг 26, 2022 1:58 pm У меня есть своя компания, и теоретически я могу максимизировать по полной + матч.

То есть матчить самой себе в дополнение.

НО никак не решу, стоит ли.

СPA говорит, что стоит, но он такой старой закалки товарищ, ему все надо по меньшему сопротивлению и без выкрутасов.

Если свой бизнес, да ещё без работников то откладывать не просто стоит, а обязательно надо. Ну возьмём хотябы solo 401K. Посколькоу вы молодая женщина, то можете сразу 20500 плюс 25% от прибыли положить. Значит реально при скажем 37% федеральном плюс X% штатовский, ну допустим 20000 оставляете в своём 401 первом а не в чужом . Плюс с дивидендов и capital gain ничего. Планировать можно когда выгодно оттуда после 59 лет снять.

Хм, интересно. А почему 25% от прибыли? МОй CPА сказал, что 20500+20500, то есть 41К макс. 25% от прибыли - это бОльшая сумма.

https://www.fidelity.com/bin-public/060 ... siness.pdf

Your maximum annual deductible contribution for profit sharing is 25% of compensation up to a total
of $58,000 for 2021 and $61,000 for 2022. The maximum compensation on which contributions can be based is $290,000 for 2021 and $305,000 for 2022. For self-employed individuals, compensation means earned income.
■ Total profit sharing and salary deferral contributions may not exceed $58,000 for 2021 and $61,000 for 2022 ($64,500 if age 50 or older in 2021 and $67,500 for 2022

вот калькулятор
https://www.solo401k.com/calculator/

ALK писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 1:15 pm

Inock писал(а): ↑Сб авг 27, 2022 10:51 am Плюс с дивидендов и capital gain ничего.

Что Вы имели в виду в данном случае?

Кмк, имелось ввиду, что в пенсионном плане налоги на дивиденды, прибыль и principal платятся только при заборе денег, а в mutual funds - за всё ежегодно.