401К Вопросы!

[Nostalgia]

Не знала, 401К у нас недавно. Но программа почему-то воспринимает отчисления в IRA как deductible.

За мужа будет, за вас не должна.
У меня такая же ситуация. У супруги 401к и за неё IRA вклад not deductible, у меня 401к нету, мой вклад в IRA deductible.

Получается, что 401К вообще зря открывали?

Нет, конечно не зря... Там гораздо больше можно уводить от налогообложения (на пенсии всё равно придётся заплатить налог, но это будет потом )

Спасибо. То есть, могу отложить только 8000. Но почему программа позволяет перевести 16000 как deductible? Это ее или моя ошибка? Ведь при вводе W-2 указывался 401К.

[AndrI-Oxa]

За мужа будет, за вас не должна.
У меня такая же ситуация. У супруги 401к и за неё IRA вклад not deductible, у меня 401к нету, мой вклад в IRA deductible.



Нет, конечно не зря... Там гораздо больше можно уводить от налогообложения (на пенсии всё равно придётся заплатить налог, но это будет потом )

Спасибо. То есть, могу отложить только 8000. Но почему программа позволяет перевести 16000 как deductible? Это ее или моя ошибка? Ведь при вводе W-2 указывался 401К.

В действительности это ещё от MAGI зависит. Если он у вас меньше определённой суммы, я не помню точно от какой, то вклад в IRA тоже будет deductible. Но если с теми неожиданно свалившимися на голову деньгами вы тот уровень MAGI превысите, то deductible не будет.

[Nostalgia]

Спасибо. То есть, могу отложить только 8000. Но почему программа позволяет перевести 16000 как deductible? Это ее или моя ошибка? Ведь при вводе W-2 указывался 401К.

В действительности это ещё от MAGI зависит. Если он у вас меньше определённой суммы, я не помню точно от какой, то вклад в IRA тоже будет deductible. Но если с теми неожиданно свалившимися на голову деньгами вы тот уровень MAGI превысите, то deductible не будет.

Вот, это больше похоже на правду. Узнать бы еще, какая сумма, что-то ничего так просто не гуглится. Можно конечно поиграться с цифрами...

[AndrI-Oxa]

В действительности это ещё от MAGI зависит. Если он у вас меньше определённой суммы, я не помню точно от какой, то вклад в IRA тоже будет deductible. Но если с теми неожиданно свалившимися на голову деньгами вы тот уровень MAGI превысите, то deductible не будет.

Вот, это больше похоже на правду. Узнать бы еще, какая сумма, что-то ничего так просто не гуглится. Можно конечно поиграться с цифрами...

Это лучше не гуглить, а смотреть публикации IRS. Это первоисточники, там всегда очень хорошо и с примерами написано.

https://www.irs.gov/publications/p590a

Modified AGI limit for traditional IRA contributions. For 2024, if you are covered by a retirement plan at work, your deduction for contributions to a traditional IRA is reduced (phased out) if your modified AGI is:

More than $123,000 but less than $143,000 for a married couple filing a joint return or a qualifying surviving spouse,
More than $77,000 but less than $87,000 for a single individual or head of household, or
Less than $10,000 for a married individual filing a separate return.

Modified AGI limit for certain married individuals. If you are married and your spouse is covered by a retirement plan at work and you aren’t, and you live with your spouse or file a joint return, your deduction is phased out if your modified AGI is more than $230,000 (up from $218,000 for 2023) but less than $240,000 (up from $228,000 for 2023). If your modified AGI is $240,000 or more, you can’t take a deduction for contributions to a traditional IRA.

[Nostalgia]

Вот, это больше похоже на правду. Узнать бы еще, какая сумма, что-то ничего так просто не гуглится. Можно конечно поиграться с цифрами...

Это лучше не гуглить, а смотреть публикации IRS. Это первоисточники, там всегда очень хорошо и с примерами написано.

https://www.irs.gov/publications/p590a

Modified AGI limit for traditional IRA contributions. For 2024, if you are covered by a retirement plan at work, your deduction for contributions to a traditional IRA is reduced (phased out) if your modified AGI is:

More than $123,000 but less than $143,000 for a married couple filing a joint return or a qualifying surviving spouse,
More than $77,000 but less than $87,000 for a single individual or head of household, or
Less than $10,000 for a married individual filing a separate return.

Modified AGI limit for certain married individuals. If you are married and your spouse is covered by a retirement plan at work and you aren’t, and you live with your spouse or file a joint return, your deduction is phased out if your modified AGI is more than $230,000 (up from $218,000 for 2023) but less than $240,000 (up from $228,000 for 2023). If your modified AGI is $240,000 or more, you can’t take a deduction for contributions to a traditional IRA.

Ну я это и имела в виду. Спасибо большое.

[Babbit]

Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

[Hun]

Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Переслать деньги прямым переводом из 401к в IRA.

[AndrI-Oxa]

Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

[IL]

Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

[Babbit]

Если имеются IRA (в Фиделити) и 401к (компания ушла из Фиделити), то при выходе на пенсию - объединить?

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

Вот в этом и вопрос - нужно ли диверсифицировать?
Девать-то их потом куда-то надо будет, не останутся же в 401к.

[Hun]

Вот в этом и вопрос - нужно ли диверсифицировать?
Девать-то их потом куда-то надо будет, не останутся же в 401к.

После перевода 401k -> Rollover IRA, деньги придут на Core Account. А потом вы сами решите, в какие фонды их инвестировать. Это и будет диверсификацией, если она нужна. А не нужна, значит купите те фонды, которые уже были в IRA/401k до этого, и в такой же пропорции как и раньше.

[voyager3]

Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

Насколько свежие мыши? Мне в своё время даже внутри Вангарда пришлось получать их волшебный чек почтой, а потом - им же депонировать. Правда дело было про 401(к) - > 401(k).

[IL]

Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

Насколько свежие мыши? Мне в своё время даже внутри Вангарда пришлось получать их волшебный чек почтой, а потом - им же депонировать. Правда дело было про 401(к) - > 401(k).

Нашу компанию купила другая компания в 2018-м и 401-й перевели в другую контору. Я чека не получал, но нужно было открыть аккаунт, сделать что-то ещё, но всё онлайн. Когда я менял работу в прошлый раз, в 2007-м, я действительно получал чеком.

[AndrI-Oxa]

Можно сделать rollover, у Фиделити rollover 401к на IRA делается несколькими щелчками мышки.
Если хотите диверсифицировать, то можете на Vanguard перевести, но это потребует немного больше телодвижений.

Вот в этом и вопрос - нужно ли диверсифицировать?
Девать-то их потом куда-то надо будет, не останутся же в 401к.

Диверсифицировать всегда надо... Если умудряются тонуть такие киты как Лиман Бразерс...

[AndrI-Oxa]

Тоже элементарно, несколько десятков щелчков мыши вместо нескольких щелчков.

Насколько свежие мыши? Мне в своё время даже внутри Вангарда пришлось получать их волшебный чек почтой, а потом - им же депонировать. Правда дело было про 401(к) - > 401(k).

Зачем? НИКОГДА, повторюсь, НИКОГДА нельзя переводить старый 401к в новый... Надо делать ролловер в IRA, а 401к у нового работодателя начинать с чистого листа.

[voyager3]

Зачем. НИКОГДА, повторюсь, НИКОГДА нельзя переводить старый 401к в новый... Надо делать ролловер в IRA, а 401к у нового работодателя начинать с чистого листа.

Only a Sith deals in absolutes (c). https://support.taxslayer.com/hc/en-us/ ... kdoor-Roth

[AndrI-Oxa]

Зачем. НИКОГДА, повторюсь, НИКОГДА нельзя переводить старый 401к в новый... Надо делать ролловер в IRA, а 401к у нового работодателя начинать с чистого листа.

Only a Sith deals in absolutes (c). https://support.taxslayer.com/hc/en-us/ ... kdoor-Roth

Что это, Бэрримор? (С)

[voyager3]

Что это, Бэрримор? (С)

Если коротко, то наличие IRA с доналоговыми деньгами может мешать манёврам с Backdoor Roth IRA.

[alex_127]

Only a Sith deals in absolutes (c). https://support.taxslayer.com/hc/en-us/ ... kdoor-Roth

Что это, Бэрримор? (С)

Тебе это незачем, ты даже моих циферек не понял раз не возразил со своими.

[AndrI-Oxa]

Что это, Бэрримор? (С)

Тебе это незачем, ты даже моих циферек не понял раз не возразил со своими.

Там возражать было нечему... Там была овсянка, сэр.