Roth IRA

[Catmint]

Не понимаю в чем проблема открыть Roth, если нет текущего 401к. Никуда деньги на пенсию не отчисляются в етом году. Доход ниже лимита. Вот буду налоги считать с ЦПА, тогда она и скажет,чего ето мне нельзя сделать вклад в пенсионный счет

[Ashley@@@]

Нам работадатель добавил ROTH 401К в 2014 году. До этого не было. У меня Фиделити. Так вот, в тот год я туда кинула несколько тысяч и больше после этого не вкладывала, хотя наш корпоративный адвайзер не советовал. Сейчас там выросло на новую машину. В общем-то с этой целью и вложила в ROTH в тот год. Теперь можно снять after-tax cash и купить новую машину. На днях поговорила с Фиделити, и сказали: но проблем перевести их на мою банковский счет.

[Catmint]

Данигаварите! Я с горяча чуть не открыла брокерский счет, чтобы туда сложить неиспользованные деньги после снятия с 401к счета, и купить Т-биллс или еще какие ЕТФс. Вот ето был бы номер Хорошо, что попалась инфа и я покопалась малость.
Изучаем матчасть, чтобы все было по-умному у нас

[alex_127]

Данигаварите! Я с горяча чуть не открыла брокерский счет, чтобы туда сложить неиспользованные деньги после снятия с 401к счета, и купить Т-биллс или еще какие ЕТФс. Вот ето был бы номер Хорошо, что попалась инфа и я покопалась малость.
Изучаем матчасть, чтобы все было по-умному у нас

Ваша ситуация не имеет ничего общего с Ashley. От слова совсем

[Catmint]

Пачиму? Использовать посленалоговый пенсионный счет, Ротх, по-всякому лучше, чем с брокерского купить бонды. Именно моя ситуация, аналогично Ашли. Какая должна быть ситуация для его открытия? Что не так? Почему вы считаете, что именно мне нельзя открыть Roth? Всем можно, а мне нельзя?

[Hun]

Пачиму? Использовать посленалоговый пенсионный счет, Ротх, по-всякому лучше, чем с брокерского купить бонды. Именно моя ситуация, аналогично Ашли. Какая должна быть ситуация для его открытия? Что не так? Почему вы считаете, что именно мне нельзя открыть Roth? Всем можно, а мне нельзя?

Без налогов с Roth IRA можно снять только после 5 лет держания денег на счету (и до 59 лет по возрасту). Ashley держала деньги более 5 лет. Если и вы так хотите, то вперед.

А если деньги могут понадобиться раньше 5 лет, то при снятии будут и налоги и 10% фи на прибыль. На ваши contributions налогов/фи не будет. То есть, в этой ситуации лучше брокерский счет. Он не заменяет Roth IRA, а дополняет его и не имеет ограничений как у Roth (ограничения на снятие денег, на общую deposit сумму в год и другие). Можно (и нужно) иметь и то и другое. Условно говоря: Roth IRA - для долгосрочных отложений на пенсию. Брокерский счет - для покупки машины в следующие 5 лет и дополнительных отложений на пенсию, когда есть возможность откладывать дополнительные деньги, а не только $8к в год, как у Roth.

[IL]

Да, он должен быть 5 лет, чтобы снять без налогов. No Catmint справедливо считает, что менять инвестиции в Roth IRA можно также как и в traditional IRA, т.е. будет чем заняться на пенсии. И сразу можно перевести в кеш без налогов если заработается много денег. Roth conversion на пенсии дело не для слабонервных, нужно быть уверенным, что проживёшь долго. Это делают обычно в целях передачи наследства.

[alex_127]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

[beholder]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

[in_the_crowd]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

How to Roll Over Your 401(k) to an IRA, and Why

Benefits to Rolling Over a 401(k) to an IRA

For most people, rolling over a 401(k) (or a 403(b) for those in the public or nonprofit sector) to an IRA is the best choice. That's because a rollover to an IRA offers:

- More control over your portfolio and more personalized investment choices
- Easier to get up-to-date information about changes
- Lower fees
- Possible Roth IRA options
- Possible incentives such as cash or free stock trades
- Fewer and clearer rules
- Better for your beneficiaries later

[beholder]

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

How to Roll Over Your 401(k) to an IRA, and Why

Benefits to Rolling Over a 401(k) to an IRA

For most people, rolling over a 401(k) (or a 403(b) for those in the public or nonprofit sector) to an IRA is the best choice. That's because a rollover to an IRA offers:

- More control over your portfolio and more personalized investment choices
- Easier to get up-to-date information about changes
- Lower fees
- Possible Roth IRA options
- Possible incentives such as cash or free stock trades
- Fewer and clearer rules
- Better for your beneficiaries later

Соглашусь с
- More control over your portfolio and more personalized investment choices
Остальное - очень спорно. Может разве если 401к какой-то дерьмовый.

[in_the_crowd]

How to Roll Over Your 401(k) to an IRA, and Why

Соглашусь с
- More control over your portfolio and more personalized investment choices
Остальное - очень спорно. Может разве если 401к какой-то дерьмовый.

Как скажете.
Из личного опыта. 401(k) от работодателя был в Fidelity. Отличный выбор фондов, и работодатель добавлял 75% match на любые contributions, включая макс. Но! Ежегодныe plan management fees (в дополнение к fund fees) составляли 1% даже тогда, когда contributions+match прекращались. Дерьмовый 401к? По-моему, отличный. При условии его полной конвертации в IRA после ухода из компании.

401k fees всегда выше IRA fees за счёт дополнительных plan management fees, которые работодатель платит конторе, управляющей планом для конкретной компании. Поправьте меня, если я ошибаюсь.

[alex_127]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

Вы первый пост топикстартера поняли?
Вот например я нет - когда, заплачены ли налоги, сколько, возраст. Поэтому советов и не даю.

[Barmalei22]

Пока с 73 лет надо брать из 401k/IRA. Могут и увеличить со временем.

Для родившихся в 1960 и позже уже увеличили до 75 (Secure ACT 2.0)

[Catmint]

Пачиму? Использовать посленалоговый пенсионный счет, Ротх, по-всякому лучше, чем с брокерского купить бонды. Именно моя ситуация, аналогично Ашли. Какая должна быть ситуация для его открытия? Что не так? Почему вы считаете, что именно мне нельзя открыть Roth? Всем можно, а мне нельзя?

Без налогов с Roth IRA можно снять только после 5 лет держания денег на счету (и до 59 лет по возрасту). Ashley держала деньги более 5 лет. Если и вы так хотите, то вперед.

А если деньги могут понадобиться раньше 5 лет, то при снятии будут и налоги и 10% фи на прибыль. На ваши contributions налогов/фи не будет. То есть, в этой ситуации лучше брокерский счет. Он не заменяет Roth IRA, а дополняет его и не имеет ограничений как у Roth (ограничения на снятие денег, на общую deposit сумму в год и другие). Можно (и нужно) иметь и то и другое. Условно говоря: Roth IRA - для долгосрочных отложений на пенсию. Брокерский счет - для покупки машины в следующие 5 лет и дополнительных отложений на пенсию, когда есть возможность откладывать дополнительные деньги, а не только $8к в год, как у Roth.

Немного не так. Таксы будут только на заработанные деньги.
You can withdraw up to $20,000 at any time because you have already paid taxes on it. However, if your withdrawal exceeds that amount and dips into the $5,000 of earnings, you may be subject to taxes and penalties if you do not meet the requirements for a qualified distribution.

[Catmint]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

Вы писали, что советов не даете
Мне нужны были деньги, я их получила. Зачем, я отчитываться не буду

Вот осталось малость неиспользованных, теперь дурью маюсь. Надо было все деньги тратить

[Catmint]

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

Вы первый пост топикстартера поняли?
Вот например я нет - когда, заплачены ли налоги, сколько, возраст. Поэтому советов и не даю.

Чего так переживаете? Я собираюсь на пенсию в скором будущем , никаких проблем с налогами со снятием 401к-х денег.

[Catmint]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

Конвертируют по разным причинам, 100 лет назад ушли из компании и рост на счете не впечатляет, как одна из них. Я, например, в прошлом году проверила счет, и решила, что тех денег будет достаточно для каких-то целей. Через 4 месяца денег было на 30% меньше. В 2023-м люди удвоили суммы на своих счетах, а тут... Я даже не конвертировала в ИРА, а распрощалась с вангардом.

Другая - нужны деньги. Многие используют свои ИРА счета для жизни после 59 1/2, пока ждут пенсии. И всякие другие нужды.

[Hun]

Немного не так. Таксы будут только на заработанные деньги.

Я так и сказал выше:

при снятии будут и налоги и 10% фи на прибыль.

На ваши contributions налогов/фи не будет.

[voyager3]

Ну и стоило вытаскивать из 401к вместо конвертации в традиционный Ira? Дат мы не знаем.

Ничего не понял, кто конвертирует из 401к в традиционный Ira и зачем?
Оба практически одно и то же, с точки зрения налогооблажения. Или вы с Roth попутали?

Есть паршивые конторы, в которых 401 имеет сильно ограниченный набор фондов с хреновыми условиями.